5 шагов к финансовой независимости

Мы собрали пять советов от экспертов центра финансовой грамотности Роскачества, которые помогут справиться с привычкой бездумно тратить деньги и забыть про неприятное ощущение нехватки средств.
Для начала надо понять степень «запущенности» ситуации. Ведь для кого-то вполне будет достаточно более тщательно контролировать бюджет, а для кого-то станет актуальной полная перезагрузка и переосмысление своих расходов, начиная с азов.

1. Ведение учета
Учет доходов и расходов – это занятие не только для компаний, но и для простых семей. Да и личный (индивидуальный) бюджет вести просто необходимо. К тому же надо завести платежный календарь, куда вносится информация по обязательным ежемесячным платежам.
Подробная запись всех расходов поможет понять уже через месяц, куда именно уходят ваши деньги. Важно учитывать не только расходы, но и доходы. Так вы можете соотнести то, что получаете, с тем, сколько должны потратить или потратили.
Составление бюджета строится по принципу распределения финансов по нескольким категориям трат. Абсолютно абстрагироваться от расходов просто невозможно, поэтому они делятся на категории: обязательные платежи, продукты питания, транспорт, одежда и обувь, аптека и прочее. Естественно, что на обязательные платежи должна тратиться наибольшая сумма, причем вы можете ее заранее вычислить. Остальные направления, не являющиеся обязательными, могут контролироваться вами, то есть вы можете определять максимально возможную сумму, которую потратите в этом месяце на продукты или развлечения.

2. Составляйте финансовые планы
Финансовое планирование помогает достигать целей, даже крупных. Сложно копить и экономить, когда в этом вы не видите смысла. А вот правильно поставленные финансовые цели – это стимул к движению.
Планы составляются на месяц, полгода, год. Нужно лишь рассчитать стоимость реализации вашей цели, распределить полученную сумму на весь срок и начать копить.

3. Резервный фонд
Идите к тому, чтобы создать достаточный резервный фонд – опору для вас или для вашей семьи на случай непредвиденных обстоятельств.
Достаточный объем резерва для каждого свой. Скажем, резерв в объеме трех месячных зарплат – это минимум, к которому вы должны стремиться.

4. Научитесь справляться с долгами
Кредит – это не способ достичь желаемого. Финансово грамотный человек не будет оформлять потребительский кредит на покупку, а запланирует ее и начнет копить на нее. Да, это займет больше времени, но в результате вы остаетесь без долгов и с нужной вещью.
Ни один кредит нельзя назвать выгодным. Ни одна кредитная карта не выгодна для владельца. «Выгодные» условия – это лишь уловка банков, пользы для клиента она не несет.
Если ситуация настолько запущена, что вы буквально в долговой яме, вторым шагом на пути к финансовому порядку должно стать составление плана по избавлению от долгов.

5. Дни запрета на покупки
Когда в вашей жизни слишком много расходов – модные туфли, крутая игровая приставка или латте из кофейни за углом, – вашей дебетовой карте наверняка необходим перерыв. Такие дни без трат отучат вас от импульсивных покупок, о которых вы можете пожалеть позже. Если вы видите что-то, что хотите купить, вам придется подождать до следующего дня – за это время вы «остынете» и решите, правда ли вам так нужна эта вещь.
Начните с малого и назначьте два дня без расходов в месяц. Если этот способ сработает и вы захотите повысить количество «разгрузочных» дней, увеличьте их до одного дня в неделю.

Цифры и факты
Треть россиян признают, что копить им мешают импульсивные покупки. Об этом говорится в совместном исследовании «Сбербанк страхование жизни» и консалтинговой компании UXSSR.
Всего о том, что они копят деньги, сообщили 86 % опрошенных. 24 % сказали, что откладывают каждый месяц, а 37 % – время от времени. Четверть заявила, что ей редко удается направлять деньги в копилку, а 14 % признались, что не копят совсем.
Более трети респондентов (37 %) заявили, что копить им мешают необдуманные траты, 30 % опрошенных назвали причиной отсутствие плана и мотивации, а 19 % не хватает системного подхода. Еще 14 % заявили, что попросту забывают о накоплениях.
Респондентов также спросили, в чем причина их спонтанных покупок. Можно было выбрать несколько вариантов ответа. Более половины опрошенных назвали причиной усталость, недосып, голод и плохое настроение. Далее следуют семейные ссоры и завал на работе. При этом 18 % опрошенных заявили, что им удается воздерживаться от импульсивных покупок.
В опросе приняли участие 1,2 тысячи респондентов старше 18 лет.