Что такое ключевая ставка и на что она влияет

О том, почему нам так важен показатель ключевой ставки и на что он влияет, рассказали эксперты портала «Моифинансы.рф».
Ключевая ставка – это основной инструмент денежно-кредитной политики Банка России – регулятора финансовой системы страны. Опираясь на этот показатель, он выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.
Совет директоров Банка России принимает решение о том, какой будет ключевая ставка. Он устанавливает ее с учетом экономической ситуации для сохранения необходимого уровня инфляции.

Если ставка изменилась
Когда она снижается, деньги дешевеют. Кредиты для коммерческих банков становятся доступнее, и они дают кредиты под низкий процент и людям, и бизнесу. Это дает гражданам возможность приобретать больше товаров, а высокий уровень потребительского спроса способствует развитию бизнеса. А когда предприятия получают доступ к дешевым деньгам, они могут расширять производство. Для экономического положения страны это хорошо.
Но есть и минусы: дешевый рубль отрицательно сказывается на вкладах. Желающих сохранить деньги на депозитах становится меньше, так как низкая ключевая ставка влечет за собой невысокие ставки по депозитам. Да и не все предприятия остаются «в плюсе»: те, кто приобретает что-либо для производства за иностранную валюту, платят больше, так как снижение курса рубля приводит к росту цен на импортные товары. Также возникает риск увеличения инфляции.
Когда ключевая ставка повышается, вслед за ней растут ставки по кредитам и депозитам. Деньги становятся дороже: люди меньше берут взаймы, меньше тратят на покупку товаров. Потребительский спрос падает. Инфляция снижается, экономический рост страны замедляется вместе с ней. В этот период становится выгодно вкладывать деньги: привлекательность депозитов увеличивается.

Безопасно ли сейчас открывать вклад
В настоящее время ключевая ставка составляет 20 процентов. Предложения по рублевым вкладам в российских банках имеют разбег от 16 до 24 процентов годовых, по валютным – от 4 до 8.
Самые выгодные условия банки предлагают при размещении средств в первые три месяца, обращают внимание эксперты портала «Моифинансы.рф». Выбрав краткосрочный вклад, можно увидеть 20 и даже 25 процентов годовых. При заключении договора с банком на год ставка снижается до 6–8 процентов. Это зависит от суммы на вкладе и гибкости по снятию с него денег и пополнению.
При этом вклад с капитализацией будет выгоднее обычного. Чем короче периоды капитализации, тем доходнее вклад. На практике минимальным периодом капитализации является месяц. Если капитализация квартальная/годовая, то она невыгодна по краткосрочным вкладам.
При выборе банка следует соблюдать определенные правила безопасности. Лучше выбирать крупный банк с хорошей репутацией. В России существует перечень системно значимых банков. Средства граждан на депозитах страхуются на сумму до 1,4 миллиона рублей. Это значит, что в случае банкротства банка государство в лице Агентства по страхованию вкладов возместит потерю. Больше установленного лимита держать на вкладе не стоит. Если сумма выше, то лучше ее разделить по разным банкам.
В условиях геополитической и экономической неопределенности покупка акций и других ценных бумаг на рынке может быть рискованной, поскольку сейчас нельзя с уверенностью сказать, в каком направлении пойдет рынок.
В этой ситуации банковский вклад может стать хорошей альтернативой фондовому рынку – в краткосрочном депозите с привлекательной доходностью можно переждать сложные времена, а после того как ситуация нормализуется, принимать решение о дальнейших действиях.

Цифры и факты
Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: показатель вырос сразу на 6,5 %. После с 16 февраля 2015 года по август 2020-го ставка исключительно снижалась. Исторический минимум – 4,25 % годовых.