«Домашняя» поддержка от государства

Как посчитали в аналитическом центре госкомпании ДОМ.РФ, возможная экономия для каждой российской семьи при покупке жилья по ипотечному кредиту благодаря мерам господдержки может превысить 2 миллиона рублей. Одновременно ставки по ипотеке в 2020 году практически со стопроцентной вероятностью окажутся самыми низкими за всю историю жилищного кредитования в России. (К сведению: ДОМ.РФ сейчас является институтом развития жилищной сферы, через который реализуется государственная поддержка.)

Федеральная помощь
Итак, предполагаемая экономия складывается из нескольких показателей. Ключевая мера – программа материнского капитала, которая будет расширена после послания президента Федеральному собранию (задним числом, с 1 января 2020 года). Теперь в нее будут включать семьи с одним ребенком, которые получат 466 тысяч рублей, а за второго будет производиться доплата 150 тысяч рублей. Всего получается 616 тысяч рублей, которыми семья с двумя детьми может полностью уплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту, отмечают в ДОМ.РФ.
Вторая мера, позволяющая сэкономить, – налоговый вычет при приобретении недвижимости. Государство возвращает из суммы уплаченных налогов 13 процентов стоимости приобретенного жилья, но не более 2 миллионов рублей на человека (260 тысяч рублей). Воспользоваться вычетом могут оба супруга, если квартира оформлена в долевую собственность. В расчете эта сумма составляет 400 тысяч рублей.
Дополнительно можно воспользоваться еще одним вычетом из суммы уплаченного НДФЛ – он распространяется на сумму уплаченных процентов по ипотеке до 3 миллионов рублей. Для двух супругов при указанных средних показателях это еще 136 тысяч рублей.
Также с 2018 года действует госпрограмма субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, родившимися с 2018 по 2022 год. Ставка по ней установлена на уровне до 6 процентов годовых, крупнейшие банки предлагают кредиты по ставке ниже 5 процентов.
А в мае прошлого года президент Владимир Путин предложил выдавать многодетным семьям на погашение ипотеки по 450 тысяч рублей при рождении третьего ребенка или последующих детей. Программа поддержки действует с 25 сентября 2019 года и рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился либо родится третий ребенок или последующие дети. Вне зависимости от суммы ипотеки, погашено будет только 450 тысяч рублей. Если долг больше – выплачивать его, само собой, вам. Если меньше, то погашен он будет полностью. Но оставшиеся средства останутся в бюджете государства, и никто вам их как «переплату» не отдаст.
В рамках государственной программы поддержки на 15 января 2020 года ДОМ.РФ, который занимается реализацией программы, одобрил более 28,5 тысячи заявлений от многодетных семей на погашение ипотечных кредитов до 450 тысяч рублей. На данный момент по 93 процентам заявок средства уже перечислены в банки – поддержку получили около 27 тысяч семей по всей России.

Экономия по-югорски
В нашем регионе существуют дополнительные меры поддержки при приобретении жилья в ипотеку – компенсация части процентной ставки по ипотечному кредиту из бюджета автономного округа.
Это ежемесячные льготные выплаты при погашении ипотеки из регионального бюджета. Обязательные условия – проживание в Югре 15 лет и более и нуждаемость в улучшении жилищных условий, то есть обеспеченность на одного члена семьи менее 12 квадратных метров общей площади. 
Часть процентной ставки по кредитам на приобретение (строительство) жилья в многоквартирных домах нового строительства компенсируется в размере 2 процентов годовых на срок до трех лет по сумме кредита не более 3 миллионов рублей. При этом ипотечный кредит на приобретение жилья может быть оформлен на большую сумму и на более длительный срок. Заявление об участии принимает Ипотечное агентство Югры.
Также в округе с января 2012 года действует дополнительная мера поддержки многодетных семей – югорский капитал. Его получают многодетные семьи, у которых родился третий и последующий ребенок. Эти деньги родители могут направить на улучшение жилищных условий либо оставить на образование ребенка или медицинскую помощь. По статистике, ипотека – самый востребованный вариант использования этих средств. Согласно законодательству, банки имеют право принимать их в счет первоначального взноса, кредитной задолженности и процентов. В 2020 году размер капитала составляет 116 тысяч рублей, получить сертификат можно только один раз.
По прогнозам аналитиков ДОМ.РФ, в 2020 году стоит ожидать и продолжения тенденции к снижению ипотечных ставок. По словам главы ВТБ Андрея Костина, если Банк России продолжит снижать ключевую ставку, то уже в этом году ставки по ипотеке могут опуститься до 8 процентов. В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила, что потенциал снижения ставок в ближайшие годы действительно сохраняется, они могут упасть до 7–8 процентов.
Семьям с детьми стоит воспользоваться благоприятным моментом для приобретения жилья и с помощью различных государственных и региональных механизмов поддержки значительно уменьшить ипотечное бремя.

Цифры и факты
В 2019 году Ипотечное агентство Югры оказало государственную поддержку 5 495 югорским семьям. Объем средств составил 7,6 миллиарда рублей по различным мероприятиям государственной программы «Развитие жилищной сферы».

   Татьяна ЗАЙЦЕВА управляющий отделением Пенсионного фонда РФ по Югре
- С 2007 года сертификат на материнский капитал получили более 141 тысячи югорских семей. Более 103 тысяч владельцев уже им распорядились. Чаще средства идут на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту. По этому направлению за весь период действия меры поддержки материнский капитал использовал 81 процент владельцев. По мерам, обозначенным в послании президента Владимира Путина, по выдаче материнского капитала за первенца и увеличению на 150 тысяч выплаты маткапитала за второго ребенка пока нет нормативных документов. Как только будут приняты соответствующие изменения на законодательном уровне, мы сразу начнем работать с населением, разъясним порядок получения данного вида поддержки.