Ипотечные каникулы: время на передышку

Законодатели рассчитывают, что такая мера позволит в какой-то степени избежать ситуации, когда за долги семья лишается жилья.

Квартиру на торги!
Как стало известно «Новостям Югры», в Ханты-Мансийском автономном округе перепродадут 160 квартир ипотечников-должников. На торги передают квартиры даже тех, для кого это единственное жилье.
– К сожалению, в первом полугодии увеличилось поступление исполнительных документов о взыскании кредитных платежей, в том числе ипотечных. Мы пони-
маем, что купленное в ипотеку жилье, как правило, единственное. Но его приходится реализовывать, а деньги возвращать банку, – рассказала руководитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Югре Елена Ловандо.
В этом году из 160 квартир перепродано уже почти сорок. В счет погашения долга взыскателям отдано более 20 квартир. Причем по сравнению с прошлым годом количество должников выросло на четверть.

Право на льготный период
Чтобы избежать ситуации, когда граждане, попавшие в сложные обстоятельства, лишаются жилья, и был разработан и принят закон об «ипотечных каникулах».
Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, теперь имеют право взять паузу в выплате ипотечного кредита. Для реализации этого права необходимо обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более шести месяцев.
В течение «ипотечных каникул» заемщик может по своему выбору либо приостановить платежи по договору, либо уменьшить их размер. Пауза в платежах не считается просрочкой и не приводит к ухудшению кредитной истории заемщика. Также в этот период не может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Кому дадут передышку?
Закон, отметим, содержит некоторые ограничения. Так, воспользоваться «ипотечными каникулами» смогут те, кто ранее к этой мере не пренебрегал. Еще одно условие: жилье, за которое выплачивается кредит, должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей. Кроме того, вы должны убедить банк, что действительно оказались в трудной жизненной ситуации.
К таким ситуациям отнесены потеря работы, признание заемщика инвалидом первой или второй группы, его временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение его среднемесячного дохода более чем на 30 процентов, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50 процентов от среднемесячного дохода; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами первой или второй группы, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20 процентов, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40 процентов от среднемесячного дохода.

Решение – за пять дней
Кредитор обязан рассмотреть требование заемщика об установлении льготного периода в срок не позднее пяти рабочих дней после получения заявления. Проценты на остаток задолженности по кредиту продолжают начисляться в течение всего льготного периода, а по его окончании заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях. Срок возврата кредита увеличивается на срок «ипотечных каникул».
– Новый закон был принят по инициативе Банка России и направлен на защиту заемщиков, потерявших работу или попавших в другую трудную жизненную ситуацию. Нововведения распространяются также на те кредиты, договоры по которым были заключены ранее, до вступления в силу изменений в законодательстве, – сообщил управляющий отделением по Тюменской области, Югре и Ямалу Уральского ГУ Банка России Сергей Попов.
Нелишним будет добавить, что решение об ипотечном кредите надо принимать взвешенно, с учетом всех рисков, чтобы новое жилье не оказалось долговой ямой.
Кстати сказать, поведение заемщиков в Югре уже меняется. Как отмечает РБК, в округе наметилось снижение в ипотечном кредитовании. За шесть месяцев 2019-го в Югре данный вид кредитования сократился на 23 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.