Ипотека-2026: новые правила

Мы расскажем, что нужно знать покупателям жилья уже сейчас.
Прежде всего, речь о «Семейной ипотеке». Претендовать на нее могут семьи (в том числе неполные) с ребенком до 6 лет включительно и с ребенком-инвалидом до 18 лет, а также семьи с двумя детьми и более, проживающие в малых городах или регионах, где объемы ввода нового жилья невысоки.
Основные параметры программы пока таковы: ставка от 6% годовых, срок кредита – до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 20% (при выполнении ряда условий). Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях – 12 млн руб., в остальных регионах – 6 млн руб. Если жилье дороже, по-прежнему есть возможность оформить комбинированный кредит: то есть совместить льготную и рыночную ипотеки. 
С 1 февраля 2026 года условия программы снова изменились. Теперь государство готово субсидировать программу только при условии «одна семья – одна льготная ипотека». Решение закрывает лазейку прежних лет, когда супруги брали по сниженной ставке сразу по две квартиры. С февраля заемщики, состоящие в браке, обязаны включать своего супруга (супругу) как солидарного заемщика по кредитному договору. То есть взять две льготные ипотеки на семью уже не получится. 
Важно: обратной силы новое требование не имеет. Изменения не затронут все кредиты, оформленные до 1 февраля 2026 года.
Другое заметное нововведение: вводится запрет на так называемые донорские ипотеки, из-за чего программой могли пользоваться даже люди, не имеющие детей. Схема предполагала включение в сделку формальных «доноров» – родственников или знакомых с детьми, которые имели право на льготный ипотечный заем, но для себя по какой-то причине его не брали. Эту возможность также закрыли. 
Но есть и очень хорошая новость. С 1 февраля ипотечникам разрешается рефинансировать рыночную часть комбинированного кредита. Количество рефинансирований не ограничивается, а льготная часть кредита (со ставкой 6% годовых) останется на прежнем уровне. Рефинансирование само себе не дает права на льготную ипотеку, уточнили на портале моифинансы.рф.
В последние месяцы активно идет дискуссия о введении дифференцированной процентной ставки по «Семейной ипотеке». Цифра будет зависеть от количества детей в семье. По замыслу авторов идеи, такая мера должна простимулировать рождаемость.