Как работает рефинансирование

Когда это выгодно
Рефинансировать ипотеку стоит, если:

· у другого банка более низкая ставка;
· ставка ниже не менее чем на 1,5 %;
· прошло менее половины срока кредита (при аннуитетных платежах).

Банки сами называют такую разницу между процентными ставками в новом и старом банках, ведь оформление нового ипотечного кредита повлечет и новые расходы, которые могут «съесть» часть выгоды. Это оценка стоимости жилья; госпошлина при регистрации новой ипотеки; покупка нового сертификата страхования недвижимости; повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку; расходы на оформление нового пакета документов.
В целом же даже 1,5 % разницы могут привести к экономии в несколько сот тысяч рублей при сроке ипотеки более 10 лет, уточняют в Роскачестве.

Куда обращаться
Иногда достаточно просто оформить заявку в приложении того банка, где вы хотите получить рефинансирование. Вам нужно будет указать сумму ипотечного кредита, которую осталось выплатить, а онлайн-калькулятор подсчитает, какой срок кредита и размер ежемесячного платежа вам подходит.
Из документов понадобятся: паспорт, СНИЛС, ИНН.
Для рефинансирования по программе «Семейная ипотека» дополнительно понадобятся свидетельство о рождении ребенка, сведения о стоимости квартиры и ИНН продавца по договору купли-продажи или договору долевого участия.

Когда могут отказать
У каждого банка свои требования для рефинансирования. Но обычно требования крупных банков совпадают. Отказать могут, если:

· у заемщика есть текущая просроченная задолженность;
· было несвоевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
· с даты заключения кредитного договора прошло менее 180 дней;
· до окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 календарных дней;
· у заемщика уже были реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Ольга Вяльшина руководитель проекта «Центр финансовой экспертизы» Роскачества

- Прежде чем писать заявки в новые банки, попробуйте обратиться в свой банк и рассказать о ваших намерениях. Возможно, вам предложат уменьшить процент в ходе реструктуризации – как правило, ее оформить проще, чем рефинансирование. Зачастую банки идут на уступки, ведь им гораздо выгоднее снизить ставку, чем потерять клиента, готового рефинансировать ипотечный кредит в другой кредитной организации.