«Чёрные кредиторы» и «финансовые пирамиды»
Нелегальные кредиторы предоставляют населению потребительские кредиты или займы, не имея разрешения регулятора – Банка России, но быстро, без подтверждения дохода, людям с отрицательной кредитной историей. Если вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты или взять заем на очень доступных условиях, а также просят вовлекать друзей в проект, есть повод насторожиться. Иногда просто обещают оформить заем за определенную комиссию – 15–20 процентов от суммы. Зачастую к договору
займа составляются не договоры залога, а договоры купли-продажи недвижимого имущества.
Мошенники действуют вне закона, поэтому могут выдавать деньги якобы под высокие проценты, использовать при взыскании долгов методы запугивания, угроз, разглашения информации о вас коллегам, друзьям, соседям.
Деятельность «финансовых пирамид» построена так, что доход участникам выплачивается только за счет привлечения новых вкладов клиентов. Например, на днях Банк России передал в Генеральную прокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери». В их деятельности выявлены явные признаки классической финансовой пирамиды: это сетевой маркетинг, завышенная доходность до 600 процентов годовых, агрессивная реклама в СМИ и социальных сетях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензий регулятора у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет.
– Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причем в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан, – прокомментировал ситуацию директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Новые схемы
Одна из последних тенденций – распространение мошеннических франчайзинговых схем. В этом случае людям предлагают некий бизнес. Например, устраивается семинар под условным названием «Как стать молодым миллионером», его участникам настойчиво предлагают купить некую программу, сайт, владея которыми будто бы можно заработать, в том числе продав их новым привлеченным людям. Эта схема рассчитана на молодежь.
Те, кто испытывает трудности с обслуживанием кредитов, попадаются на удочку еще одного финансового мошенничества – «раздолжнительства». Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20–30 процентов от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, «раздолжнитель» делает первую выплату кредитору. А через 2–3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся с деньгами клиента.
Справка
За I полугодие 2018 года специалисты Банка России выявили 1890 «черных кредиторов», 82 организации, имеющие признаки «финансовых пирамид», 208 нелегальных форекс-дилеров, 182 сайта лжебанков. Информацию по ним направили в правоохранительные органы.
Важно знать
• Перед тем как вложить деньги в различные финансовые организации или взять заем, выясните, что собой представляет компания и имеется ли у нее лицензия или соответствующее разрешение Банка России (www.cbr.ru/Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков).
• Если даже вы нашли компанию на сайте регулятора, помните, что застрахованы только вклады в банках России в размере не более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Государственная система страхования вкладов не распространяется на вложения в другие финансовые организации.
• Вы можете помочь в выявлении субъектов нелегальной деятельности, если направите информацию о подозрительных компаниях или их рекламных материалах в Отделение Тюмень Уральского ГУ Банка России по адресу: 625000, г. Тюмень, ул. Володарского, 48, 71svcoffice@cbr.ru, тел. 8 (3452) 49-76-26. Желательно приложить подтверждающие документы и фотографии.
Опубликованных комментариев пока нет.