Рассказываем, как можно оформить кредитные каникулы

С 1 января 2024 года «каникулы» по потребительским кредитам можно будет получать на постоянной основе.

По одному кредиту или займу можно получить каникулы один раз в связи со снижением дохода заемщика и один раз – если он пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Приостановить платежи можно будет на срок до 6 месяцев. Человек сможет рассчитывать на каникулы, если его доход снизился в последние 2 месяца более чем на 30 % по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев.
Заемщик сам обязан представить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы. Основанием для отказа может быть, в частности, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).
Получить каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного правительством РФ. Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:

1,6 миллиона рублей – по автокредитам;
450 тысяч рублей – по остальным кредитам и займам;
150 тысяч рублей – по кредитным картам.

В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
Отметим, что кредитные каникулы ранее предусмотрели в 2020 году как временную меру на фоне пандемии, отсрочить платежи можно было на срок не позже 30 сентября того же года. В 2022 году к программе вернулись: россияне могли оформить кредитные каникулы с 8 марта до 30 сентября.

Справка
Кредитные каникулы – это период приостановки платежей по кредиту (займу) или уменьшение их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Кредитор (банк) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует требованиям закона.

На заметку
Кому не положены кредитные каникулы:

– заемщику, официально признанному банкротом;
– заемщику, использующему кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО);
– человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному закону в 2020 и 2022–2023 годах. Исключение – участники СВО;
– если предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю;
– если размер займа превышает лимит, установленный правительством России.

Как оформить
Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.
Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

– справку 2-НДФЛ с места работы;
– справку о регистрации в качестве безработного;
– больничный лист.

Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе ЧС, то необходимо представить документы об установлении фактов его проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий проживания и утраты имущества.