Создать финансовую подушку и спать спокойно

Почему подушка безопасности важна
Финансовая подушка безопасности – это не просто модное выражение, а реальный инструмент спокойствия и уверенности. Лекция о формировании финансовой подушки прошла в медиахолдинге «Югра» в рамках проекта, инициированного губернатором Югры Русланом Кухаруком.

– Финансовая подушка необходима для покрытия непредвиденных жизненных ситуаций: потеря работы, болезнь или дорожно-транспортное происшествие, – подчеркнул Андрей Языков.

Он отметил, что в среднем поиск работы в России занимает около четырех месяцев, поэтому разумный размер подушки – не менее шести прожиточных минимумов.
Начинать накопления можно с небольших сумм, откладывая, например, 5% от зарплаты.

– Помимо регулярных отчислений с каждой зарплаты, я обязательно учитываю премии и возвраты налогов. С этих поступлений откладываю большую часть средств, чтобы подушка безопасности всегда соответствовала актуальным потребностям. Главное требование к ней – ее доступность. Средства должны быть доступны быстро, в любой момент времени, – отметил эксперт.

Андрей Языков подчеркнул, что «подушка» не предназначена для спонтанных покупок. При этом часто люди рассчитывают на кредитные карты, но это рискованно. Потеря работы может привести к пересмотру условий банка.

– Как только гражданин теряет работу, банк может пересмотреть условия по его кредитной карте. Пока человек работает, он рассчитывает на определенный лимит и предполагает, что сможет с его помощью пережить, например, шестимесячный период без дохода. Однако уже через два месяца после потери работы банк может узнать об этом и самостоятельно принять решение об обнулении лимита – условно говоря, «карета превращается в тыкву». Это первая проблема. Вторая заключается в том, что кредит необходимо обслуживать, а также сохраняется риск изменения процентной ставки в связи с корректировкой ключевой ставки Банка России, – пояснил Андрей Языков.

Он также отметил психологический эффект: наличие накоплений помогает меньше переживать за будущее и принимать более взвешенные решения в сложных ситуациях.

Размер и хранение 
По словам эксперта, размер «подушки» зависит от профессии и расходов. Для массовых специальностей хватит трех месяцев расходов, для большинства – шести, а для руководителей и редких специалистов – до двенадцати месяцев.

– Считать расходы надо полностью: жилье, транспорт, кредиты, обучение детей. Нужно включить все, что формирует привычный уровень жизни, – отметил он.

Андрей Языков советует хранить средства на накопительных счетах, чтобы деньги были доступны в любой момент.

– Инвестиции волатильные или малоликвидные. Деньги нужны всегда неожиданно, а рынок может просесть. Поэтому хранить накопления лучше в валидных средствах. При наличии кредита создать подушку на 4–6 месяцев критично, чтобы при потере работы было с чего оплачивать обязательства. Для ипотечных заемщиков действует закон о платежных каникулах на полгода, который позволяет один раз в жизни временно приостановить выплаты, – объяснил эксперт.

Эксперт также рассказал о финансовом омбудсмене, который необходим для быстрого и бесплатного разрешения споров с банками.

– Это важный механизм, потому что гражданин обычно слабее финансовой организации. Омбудсмен помогает защитить свои права и вернуть справедливость в случае конфликтов, –пояснил он.

Финансовая грамотность и системные накопления, по словам Андрея Языкова, помогают чувствовать себя увереннее и планировать жизнь без стресса. Главное – иметь четкий план, определить цель и последовательно двигаться к ней. Даже небольшие, но регулярные шаги дают значительный результат. Эксперт посоветовал относиться к подушке безопасности как к личному «страховочному поясу»: он не приносит дохода, но защищает от падений.