×
Общество
0

Заботы банкрота

Адвокат Алексей Дунин ответил на главные вопросы, связанные с банкротством физических лиц


Последние полгода для многих стали большим испытанием. Из-за пандемии коронавируса и последующего режима самоизоляции закрылось множество организаций, люди лишились работы, здоровья и материальных накоплений. Теперь россиянам предстоит процесс восстановления. Трудно вернуться к привычному ритму жизни, если за месяцы карантина появился долг по кредиту и масса различных займов. Что же делать, когда нет возможности справиться с финансовыми обязательствами? В такой ситуации наиболее правильным решением для физического лица будет признание себя банкротом. Разобраться в этом вопросе «СТ» помог адвокат Алексей Дунин. 


 В каком случае человек вправе объявить себя банкротом? Как правильно это сделать?
– Банкротами признаются физические лица, неспособные расплатиться с долгами в определенный временной период. Заявление о признании гражданина банкротом необходимо подавать в арбитражный суд. При этом общая сумма задолженности должна составлять не менее 500 тысяч рублей, а указанные требования кредитора – не выполняться более трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

 В каком случае человек считается неплатежеспособным? 
– Если после оплаты всех долгов у него на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Обязательное условие для признания банкротства физических лиц – быть гражданином Российской Федерации. Кроме того, человеку придется доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая работать. Необходимо соответствовать и другим требованиям: быть добросовестным заемщиком, не скрывать свои доходы и имущество.

 Какие преимущества получает банкрот перед остальными людьми? И в чем здесь недостатки?
– Рассматривать процедуру банкротства с точки зрения соотношения плюсов и минусов некорректно. Необходимо понимать, что банкротство – это исключительно вынужденная мера, которая имеет свои последствия. В течение пяти лет с даты его завершения несостоятельные люди не имеют права брать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства. Также эти люди не могут занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении кредитной организацией. В течение трех лет – не вправе занимать должности в органах управления юридического лица. Это основные последствия, предусмотренные законом.

 Возможно ли полностью списать долги после признания себя банкротом? Или все-таки в любом случае деньги придется отдавать?     
– Большинство людей, пытающихся объявить себя банкротами, делают это с надеждой на то, что накопленные ими долги будут списаны. Однако в действительности статус неплатежеспособного гражданина не всегда позволяет человеку избавиться от необходимости самостоятельной выплаты средств кредитору. Процедура признания гражданина банкротом может завершиться и без освобождения от долговых обязательств. На принятие судом такого решения могут влиять такие обстоятельства, как непредставление сведений и документов суду и финансовому управляющему; взятие заведомо неисполнимых обязательств; предоставление недостоверных сведений при получении кредита; наличие долга, который возник в результате совершения преступления; недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества.

 Изымают ли у банкротов имущество?
– Очередной миф, с которым сталкиваются граждане, претендующие на статус банкротов, связан с имуществом. Среди обывателей бытует мнение, что суд имеет полное право отобрать у банкрота всю собственность в счет погашения долгов. Это не совсем так. После признания гражданина банкротом всем его имуществом распоряжается назначенный судом арбитражный управляющий, который может использовать имущество в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи. Право на самостоятельное распоряжение своим имуществом гражданин, признанный несостоятельным (банкротом), утрачивает. Тем не менее не может быть реализовано единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (вне зависимости от площади), и если оно не было предоставлено в залог по договору об ипотеке; предметы домашнего обихода, за исключением предметов роскоши и антиквариата; орудия труда.  

 Были ли какие-то серьезные изменения в этом вопросе в последнее время?
– Банкротство физических лиц регламентирует Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)». С 1 сентября 2020 года в него были добавлены важные корректировки. Процесс регистрации банкротства был упрощен, а также упразднена оплата госпошлины.
Устанавливаются правила проведения процедуры банкротства граждан во внесудебном порядке и без прямого участия арбитражного, финансового управляющего. Так, гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке путем подачи заявления в МФЦ по месту жительства (пребывания) в случае, если общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей. А также если в отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с тем, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.
По итогам проведения процедуры, которая длится шесть месяцев, происходит списание задолженности перед всеми кредиторами, указанными должником, в пределах 500 тысяч рублей за исключением ряда обязательств (неразрывно связанных с личностью, алименты, текущей задолженности). Данная процедура является для должника бесплатной.
Несмотря на изменения в законодательстве, направленные на удешевление процедуры банкротства, это все еще довольно затратный процесс. Для того, чтобы оформить статус банкрота, необходимо оплатить расходы финансового управляющего, публикацию в газете и ЕФРСБ, почтовые расходы и прочие. В среднем стоимость банкротства в 2020 году составляет 50 000 рублей.

 Как долго человек может находиться в статусе банкрота и какие ограничения ожидают его после этого?
– В среднем банкротство физического лица длится от шести до восьми месяцев. За это время финансово несостоятельный гражданин обязан пройти три основных этапа процедуры банкротства: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и присвоение статуса банкрота, а также заключение мирового соглашения.
Основные ограничения, с которыми может столкнуться гражданин в перспективе, связаны с получением новых кредитов, а также участием в жизни кредитных организаций. Как правило, все последствия могут быть ликвидированы в течение ближайших пяти лет. Несмотря на отсутствие прямого запрета, банки с высокой долей вероятности не будут спешить выдавать кредиты лицу, признанному судом банкротом. Даже если это лицо, как и положено, уведомит об этом кредитное учреждение.
Я бы рекомендовал гражданам, которые рассматривают в качестве освобождения от финансовых обязательств процедуру личного банкротства, прежде чем принять такое решение, обратиться за консультацией к юристу.

  Автор фото: Александр Онопа

Комментарии (0)
Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии