Бюджет семьи – бюджет маленькой страны. Как научиться экономить?

Галина Павлова – предприниматель в относительно новой сфере. Она помогает югорчанам планировать семейный и личный бюджет. Родилась и училась в Казани, а в Югру приехала вслед за будущим мужем – в Нефтеюганск. До переезда работала на военном заводе, о предпринимательстве и не думала. Но судьба все сделала по­-своему.

Не стоит терять голову!

– Все было постепенно – сначала искали информацию для своей семьи, – рассказывает Галина Павлова. – Со временем знаний становилось все больше, и больше вокруг нас тех, кто задавались вопросами о финансовом положении. Так и решили, что пора людям помогать!

По словам предпринимателя, эта сфера услуг стала актуальной не сегодня, а в момент распада СССР. До этого за людей уже все было распланировано и, естественно, не было надобности этому учиться.

– Кто-­то, конечно, сумел перестроиться на новый режим. Но в большинстве своем мы повторяем поведение своих бабушек, накапливая излишки – а вдруг дефицит? Или же, наоборот, пускаемся во все тяжкие и даже не задумываемся над тем, куда уходят деньги. Наш век информации, естественно, склоняет попробовать практически все, и очень сложно не поддаться соблазну, например, набрать кредитов. Вот почему эти знания так важны сейчас и будут важны всегда. Основные направления наших консультаций – постановка цели, оптимизация расходов, планирование, а также варианты покупки товаров по более низким ценам.

Как планировать семейный бюджет

– «Сэкономить» – это не то слово, которое стоит употреблять, – продолжает Галина Павлова. – Даже про свою семью не могу сказать, что мы экономим. Правильнее сказать – оптимизируем. Экономия больше подходит для каких-нибудь предприятий, где можно взять и безжалостно урезать бюджет. Любой человек, привыкший к определенным условиям, даже решившись поставить себя в определенные рамки, в итоге вернется к прежней жизни, если не сорвется и не станет тратить еще больше. Одно только слово «сэкономить» вызывает у многих неприязнь: «Я же нормально зарабатываю! Неужели я не заслужил жить так, как мне хочется?»

А с помощью планирования, не сильно напрягаясь, реально сократить расходы конкретной семьи на 5–35 % в зависимости от исходных данных и степени желания этим заниматься.

Первое, что важно сделать, – определить: зачем конкретно вам планировать бюджет? Поставить определенную цель, причем такую, ради которой по-­настоящему хочется горы свернуть! А планирование – это уже просто инструмент, и относиться к нему стоит соответственно.

Следующим шагом будет определение бюджета. Да, мы знаем размер своих доходов, но в большинстве своем не предполагаем, на что они тратятся. Часто слышала фразу: «Вроде и зарплату повысили, а деньги все равно как вода сквозь пальцы…» Вот здесь-­то и будем определять, почему так происходит и куда же все-­таки уходят наши кровно заработанные. Для этих целей можно скачать из интернета программку по планированию семейного бюджета, а можно записывать в тетрадку или файл на компьютере. В конце каждого месяца должны получиться два числа – доход и расход. Теперь выделите время и посмотрите на эти цифры. Какая получилась разница между ними? Если положительная, то посмотрите на свою цель, ради которой начали планировать, и на то, когда хотите, чтобы она осуществилась. Сосчитайте, сколько месяцев до этой даты, и подумайте: если каждый месяц вы будете откладывать свободную сумму на свою цель, исполнится ли она в задуманный срок?

Если же разница отрицательная, переходите сразу к следующему шагу – оптимизации затрат. Важно понять, что было действительно необходимой покупкой, а где просто поддались на провокацию рекламы, переплатили и т. д. На этом этапе большинство семей приходят в ужас от того, сколько они тратят, например, на сладости. И вот тут проблема уже не в том, сколько потратили, а скорее – сколько сахара, который, мягко говоря, не самый полезный продукт, съели.

И вот только после этих нехитрых действий можно приступать непосредственно к планированию. Зная, сколько израсходовали в месяц, сразу определите сумму, которую можно потратить в неделю. Причем, если знаете, что какие-то позиции стоит подсократить, то соответственно уменьшайте сумму. Но не ставьте сразу высокую планку, не старайтесь полностью отказаться от того, к чему вы привыкли. Иначе есть большая вероятность, что планирование вместо удовлетворения в итоге принесет разочарование.

Основные ошибки

– На мой взгляд, основная ошибка – учитывать мнение не всех членов семьи. Ведь если кто-­то не согласен с планом, вряд ли он будет ему следовать. В планировании семейного бюджета, как, впрочем, и в остальных аспектах семейной жизни, важно прийти к компромиссу. Более того, в одной из семей детям настолько понравилась идея, что они захотели самостоятельно вносить расходы в программку по планированию, тем самым освободив родителей от дела, которое казалось им скучным!

Следующая ошибка – недостаточная подготовка в изучении собственного бюджета. Невозможно решить задачу, если не знаешь исходных данных.

И третья – многие думают, что на это тратится много времени. На самом деле планирование, если оно грамотное, наоборот, высвобождает время, помогает избавиться от лишнего. Многие слышали притчу о том, как мужчина пилил дерево тупой пилой, а путник посоветовал ему заточить ее, на что тот ответил: «Мне некогда, я пилю дерево». Так же и мы не раз слышали фразы: «трачу и трачу», «для планирования нужно быть организованнее» и многое другое. Но по сути своей планирование – это и есть «затачивание пилы». И каждый решает сам для себя, как ему быстрее «спилить дерево» – достичь своей цели. А если этой цели нет, как нет и желания улучшить, облегчить свою жизнь, то, может быть, и правда ни к чему конкретно этому человеку что­-либо «точить»?

При совершении же покупок самые распространенные ошибки: поддаваться порывам, которые пробуждает в нас реклама, и покупать, не задумываясь, действительно ли это нужно.

Как правильно закупать продукты, одежду. Вопрос о скидках

– Думаю, ни для кого не секрет, что во избежание лишних расходов за продуктами стоит ходить с подготовленным списком. А чтобы этот список был полным, нужно заранее составить меню на неделю. Это отличная практика, и она позволяет сразу закупить все (за исключением скоропортящихся) продукты именно в том количестве, в котором они необходимы. И – как бонус – в течение недели сократить количество походов в магазин, таким образом высвободив время и сохранив наш кошелек от лишних трат.

Как советует Галина Павлова, в случае с одеждой также стоит заранее определить, что уже есть, а что стоило бы докупить, и как можно строже придерживаться этого списка. Конечно, женщинам в этом вопросе гораздо сложнее. Но когда шопинг перерастает из разряда просто трат еще и в захламление квартиры – стоит задуматься. Этому как раз и способствуют скидки и распродажи.

– Конечно, скидки бывают разные – где­-то это действительно снижение цены на хороший товар, а где то и обман. – Например, срок годности подходит к концу, или изначальное завышение стоимости, а потом снижение ее, хотя в соседнем магазине на тот же товар цена и без скидки может быть ниже. Главное – не поддаваться ажиотажу и думать, прежде чем что-­то приобрести.

Как материализовать мечты

– Вести домашнее хозяйство мы, конечно, не помогаем. А вот что касается приведения в порядок мыслей по построению финансового плана – можем поделиться опытом. Причем мы только направляем, подсказываем, а консультируемые уже самостоятельно определяют траекторию движения их денежных средств. У разных семей – разные итоги. Так, одна семья планировала купить машину в кредит. Они копили только на первоначальный взнос на покупку подержанной иномарки, при этом не зная, какую машину хотят: «Будут деньги – будем думать». В итоге, поняв, что автомобиль – это мечта, ради которой они готовы начать планирование бюджета, стали искать в интернете и уже через два месяца без заемных средств приобрели новенький хетчбек (правда, отечественного производителя). Радовались не только они, но и мы! Отсюда вывод: может быть, и ваша мечта гораздо ближе, чем кажется, и пора ее конкретизировать?

Советы

- Ставьте перед собой только достижимые цели. Для начала желательно маленькие, осуществлению которых уже в ближайшее время можно будет порадоваться и тем самым мотивировать себя на более крупные свершения.

- Позволяйте себе ошибаться. Не стоит корить себя за покупку очередной безделушки или фастфуда, который не только унес из кармана энную сумму, но и, возможно, нанес некий вред здоровью. Относитесь к этому как к полезному опыту, который поможет в будущем сделать правильный выбор!

- Оптимизируйте, а не экономьте! Оставляйте то, что для вас важно, что приносит радость. Урезайте только излишки, по крайней мере в начале пути вашего финансового планирования.

- Помните, что деньги – это всего лишь орудие для достижения цели и не более того! В приоритете должно быть что-то совсем другое, чему планирование будет только содействовать. Поэтому, каким бы образом ни повернулся бюджет и как бы он ни оказался далек от вашего финансового плана, знайте, что есть что-то гораздо важнее. Берегите себя и близких!