Как взять ипотеку в Югре

Популярный инструмент
В настоящее время Югра занимает лидирующие позиции по развитию ипотеки в России. Согласно исследованию «РИА Новости», основанному на данных Росстата и Центробанка, в нашем регионе только за последний год взяли ипотеку 45 человек из тысячи. Это почти в 2 раза больше, чем в среднем по стране, и в 8,5 раза – чем у замыкающей список Ингушетии. Вторую строчку рейтинга занимают соседние Ямал и Тюменская область. По данным исследования, средний размер ипотечного кредита в Югре составляет 3 миллиона рублей.
В 2020 году в стране было выдано 1,67 миллиона кредитов на покупку жилья. Столь большое их количество связано с рекордно низкими процентными ставками, которые стали возможны благодаря снижению ключевой ставки. Значительное влияние оказала и программа льготной ипотеки, по которой можно было взять жилье в кредит по ставке 6,5 процента и ниже. Югра заняла 15-е место в рейтинге по числу выданных ипотечных кредитов – в округе в прошлом году было одобрено 34,3 тысячи кредитов на приобретение жилья.

Льготная ипотека
С прошлого года по всей стране действует программа субсидирования ипотеки. Ее запустили по поручению президента России Владимира Путина в апреле 2020 года с целью поддержки строительной отрасли и доступности жилья на фоне распространения коронавирусной инфекции. Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам субсидирует государство. Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года под ставку 6,5 процента. По данным ЦУР Югры, за прошедший год в нашем регионе по этой программе выдали более 2 тысяч кредитов.

– Программа оказалась крайне востребованной. За год банки выдали почти 450 тысяч кредитов на 1,337 триллиона рублей. Согласно данным ДОМ.РФ, средняя площадь жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет около 50 квадратных метров, – рассказал заместитель председателя Правительства России Марат Хуснуллин.

Льготная ипотека, помимо своей основной функции, стала также инструментом с долгосрочным мультипликативным эффектом для экономики страны. Запуск программы обеспечил рост объемов нового строительства на рынке жилья. Площадь разрешений на строительство жилья, выданных за три месяца текущего года, превысила аналогичный показатель первого квартала 2020 года на 54 процента.
В связи с высокой популярностью действие программы продлили до 1 июля 2022 года. Кроме того, появилась возможность для кредитования граждан, желающих купить или построить частный дом. Сейчас ставка составляет 7 процентов.

– Теперь эти средства можно направить на покупку частных домов. Программа была запущена в прошлом году как одна из мер поддержки людей и строительной отрасли. Она вызвала большой интерес у наших граждан, ведь приобрести квартиру у застройщика стало возможно по ставке не выше 7 процентов годовых, льготная ипотека была продлена еще на один год: до 1 июля 2022 года. Аналогичные условия будут действовать и в сфере индивидуального жилищного строительства, – заявил в конце октября премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Льготная ипотека под 7 процентов доступна для всех граждан РФ независимо от наличия детей. Первоначальный взнос – от 15 процентов. Цели кредита: покупка дома с участком на первичном рынке, строительство дома по договору подряда на имеющемся участке, покупка участка с последующим строительством дома.

Семейная ипотека
Эта программа действует по всей стране. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети (кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность). Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 процентов на срок до 30 лет. Также его можно получить на строительство частного дома либо приобретение земельного участка.
Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 процентов от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.
Кроме того, многодетные семьи могут получить до 450 тысяч рублей на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка. Схема списания ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, кредитная организация их проверяет и передает оператору программы – ДОМ.РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере. Субсидия может составить меньше 450 тысяч рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.



Маткапитал
Отдельно стоит рассказать о материнском капитале. Дело в том, что одним из самых популярных способов использования этого вида господдержки остается улучшение жилищных условий и оплата ипотеки. По данным Минтруда, именно на эти цели тратили средства около 61 процента участников программы в 2020 году. В начале апреля текущего года вице-премьер РФ Татьяна Голикова сообщала, что с момента запуска программы материнский капитал получили более 11,1 миллиона семей, из них 7 миллионов направили средства на улучшение жилищных условий. В середине марта правительство страны также закрепило возможность погашения военной ипотеки за счет средств материнского капитала. В апреле кабмин упростил получателям маткапитала доступ к рефинансированию ипотеки.
В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483,8 тысячи рублей. При рождении второго ребенка размер выплаты с 2021 года увеличивается на 155,5 тысячи рублей. Таким образом, для семей, в которых с 1 января 2020 года родился или только родится в этом году второй ребенок, материнский капитал составляет 639,4 тысячи рублей.
В 2022 году сумму материнского капитала скорректируют, исходя из показателя фактической инфляции, а не прогнозируемой. С такой инициативой выступил Владимир Путин.

– Сейчас в соответствии с законом только материнский капитал индексируется по прогнозной инфляции. Предлагаю уже с 2022 года также перейти на индексацию материнского капитала не по прогнозной, а по фактической инфляции за предыдущий год, – сказал президент, выступая перед депутатами Госдумы нового созыва.

Он подчеркнул, что более высокая инфляция сильно бьет по наименее обеспеченным группам населения.

Сельская ипотека
Помимо этого, для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 процентов. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.
Покупка недвижимости должна быть произведена на сельских территориях, а приобретаемый дом – удовлетворять всем требованиям: подходить для круглогодичного проживания, иметь необходимые коммуникации (свет, вода, канализация, отопление, газ) и достаточную площадь.
В 2021 году на выдачу сельской ипотеки на территории Югры заявились «Сбербанк» и «Россельхозбанк».



Кстати
С 2006 года более 100 тысяч семей Югры получили государственную поддержку на приобретение жилья, в том числе 67 тысяч – в виде компенсации части процентной ставки.

Справка
Ипотека – это залог недвижимости. Вы берете у банка деньги в кредит, а гарантией того, что вернете их, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка. Обычно ипотеку воспринимают как кредит на приобретение жилья (в этом случае в залог идет квартира, приобретенная на деньги, полученные от банка), хотя это только один, пусть и самый распространенный, ее вид. Также вы можете заложить недвижимость, которая вам уже принадлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом. Более того, взять ипотечный кредит можно не только на покупку жилья, но и на его ремонт, строительство и другие цели без их указания.